中国银监会关于印发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》的通知
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中国银监会关于印发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》的通知
中国银行业监督管理委员会
中国银监会关于印发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》的通知
银监发〔2009〕98号
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
现将《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》（以下简称《办法》）印发给你们，请遵照执行。请各银监局将《办法》转发至辖内银监分局及有关商业银行。
二○○九年十一月五日
商业银行投资保险公司股权试点管理办法
第一章 总则
第一条 为规范商业银行投资保险公司股权行为，促进商业银行投资保险公司股权试点工作依法有序进行，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称商业银行，是指在中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)批准设立的商业银行。本办法所称保险公司，是指在中华人民共和国境内经保险监管部门批准设立的保险公司。
第三条 商业银行投资入股保险公司的试点方案由监管部门报请国务院批准确定，每家商业银行只能投资一家保险公司。
第二章 准入管理
第四条 拟投资保险公司的商业银行须具备较为完善的公司治理结构和健全的内部控制及并表管理制度，风险管理有效，业务经营稳健，近三年没有重大违法违规问题或重大操作风险案件。拟投资保险公司的商业银行的资本充足率，应保证在扣除拟投资额后符合监管标准。拟投资保险公司的商业银行董事会应当具有熟知保险业务经营和风险管理的人员。
第五条 商业银行拟入股的保险公司须具备良好的公司治理结构、健全有效的风险管理和良好的业务发展前景，各项经营及风险管理指标符合保险业的监管要求。
第六条 中国银监会负责审查商业银行投资保险公司的方案，并依法出具商业银行投资保险公司的监管意见。
第七条 拟投资保险公司的商业银行，应按照中国银监会相关行政许可的规定向中国银监会提出申请。提出申请时，应提交下列文件和资料一式两份：
（一）申请书；
（二）商业银行股东大会或董事会同意投资保险公司的决议；
（三）商业银行拟入股的保险公司股东大会或董事会同意吸收商业银行投资的决议；
（四）股权投资意向性协议；
（五）可行性研究报告；
（六）商业银行最近三年经审计的财务会计报告和业务发展情况报告；
（七）商业银行拟入股的保险公司最近三年经审计的财务会计报告和业务发展情况报告；
（八）商业银行拟入股的保险公司的基本情况和合作股东的基本情况；
（九）商业银行与其拟入股的保险公司建立有关风险隔离制度、并表管理制度及关联交易实施细则；
（十）中国银监会要求报送的其他资料。
第八条 商业银行变更投资保险公司的股权比例，应当根据中国银监会相关规定办理变更审批手续。
第三章 风险管理
第一节 公司治理
第九条 商业银行投资入股保险公司应严格遵守法人机构分业经营的规定。商业银行董事会负责建立并不断完善与其投资的保险公司之间的防火墙制度，确保公司治理、经营决策、业务运行、风险控制、人事管理、财务管理、管理信息系统及业务场所等方面的有效隔离。
商业银行董事会应明确一名非执行董事负责防火墙以及关联交易的监督、管理和审查。该名董事应至少每年对防火墙制度执行情况、保险公司经营情况和风险状况以及关联交易的公允性、控制情况发表书面意见。
第十条 商业银行派至其入股的保险公司的高级管理人员（包括但不限于总经理、副总经理、财务总监等）以及业务人员，必须与商业银行脱离薪资和劳动合同关系，不得相互兼职。
第二节 关联交易
第十一条 除中国银监会另有规定外，商业银行不得向其入股的保险公司及保险公司关联企业提供任何形式的表内外授信。
商业银行不得向其入股的保险公司及保险公司关联企业担保的客户提供授信。
第十二条 商业银行不得以客户购买其入股的保险公司销售的保险产品作为向客户提供银行服务的前置条件。
商业银行接受其入股的保险公司保单作为质押提供授信，不得优于其与非关联第三方的同类交易。
第十三条 商业银行不得直接或间接向其入股的保险公司出售其发行的次级债券。
商业银行及其控制关联方所发行的其他证券，其入股的保险公司直接或间接持有量不得超过该证券发行总量的10%。商业银行及其控制关联方承销证券时，向其入股的保险公司出售额不得超过其承销总额的10%。
第三节 并表管理
第十四条 商业银行应按照中国银监会《银行并表监管指引（试行）》的规定，建立对其入股的保险公司进行并表管理的政策、制度、职责和程序，实行有效的并表管理。
第十五条 商业银行应将其入股的保险公司纳入信息集中管理体系，对保险公司的风险暴露进行集中监测和管理。
第十六条 在计算资本充足率时，商业银行投资保险公司的资本投资应从商业银行资本金中全额扣除。
第四节 业务合作
第十七条 商业银行及其入股的保险公司进行业务合作，应严格遵守中国银监会及保险监管部门的各项业务管理规定，遵循市场公允交易原则，不得有不正当竞争行为。
第十八条 商业银行入股的保险公司的销售人员不得在股东银行的营业区域内进行营销。
商业银行应建立代理保险销售人员持证上岗制度，切实做好代理保险销售人员的培训工作，确保商业银行代理保险销售人员合规审慎销售保险产品。
第十九条 商业银行入股的保险公司所印制的保险单证和宣传材料中不得使用其股东银行的名称及各类标识。
第二十条 商业银行应严格遵守客户信息保密的相关规定。商业银行与其入股的保险公司相互提供客户信息资料必须取得客户同意，业务往来不得损害客户的合法权益。
第四章 监督管理
第二十一条 中国银监会依据法律法规规定的监管职责以及相关监管合作机制，对商业银行投资保险公司股权试点工作进行监督管理。
第二十二条 中国银监会依法对投资入股保险公司的商业银行进行并表监管。
第二十三条 中国银监会依据相关监管信息共享机制，及时通报重大监管信息，有效防范和化解各类风险。
第二十四条 投资入股保险公司的商业银行应按照中国银监会的有关规定进行信息披露；涉及上市公司的，遵守有关上市公司信息披露规则。
第五章 附 则
第二十五条 本办法由中国银监会负责解释。
第二十六条 本办法自公布之日起施行。
我国尚缺乏司法监督的领域
时间:2006年02月25日
来源于:博客网http://www.bokee.com
2005年12月，群众出版社公开出版了我撰写的政府采购系列丛书第三卷《法治下的政府采购》一书。写完了政府采购系列的三部书后，我深感我国的公共采购市场严重缺乏司法监督。
我的第三本书《法治下的政府采购》针对我国的两部公共采购法即《招标投标法》和《政府采购法》所存在的制度缺失、公共采购市场中存在的“黑箱操作”和“权力租金”等交易现象，逐章逐节进行了全面论述和深入分析，为司法机关处理相关问题提供了理论与实务支持。
我国目前的公共采购市场主要是指各级国家机关、事业单位、社会团体等采购主体利用公共资金，通过公开招标等采购方式获取货物、工程和服务而形成的公共交易市场。那些虽非利用公共资金，采购主体也非政府机关、国有企事业单位、团体组织，但涉及到公共安全、公共设施、公用事业等事关公众利益和国家利益的稀缺资源采购，也属于公共采购市场的一部分，必须通过强制招标的方法，引入竞争机制，并在国家权威媒体上公开披露所有采购信息，以保障透明度和公平。
虽然目前我国已经有了规范公共采购市场的两部法律，但在作者看来，现行公共采购制度中的最大问题就是监督机制存在缺陷，无力遏制“权力租金”：其一，招标公司为“权力租金”提供了合法场所。不论是我国《招标投标法》还是《政府采购法》，均允许以营利为目的的招标公司代理公共采购业务。这在国外的公共采购制度中是非常罕见的。
我国现行法律对招标公司的法律定位是中介代理机构，表面上来看，采购人似乎不掌握公共采购项目的最终决定权，供应商获取公共采购项目不是直接从采购人的手中拿到的，而是由招标公司通过公开招标的方式，在公平竞争的情况下获得的。但实际情况是，在公共资源稀缺的情况下，掌握“权力租金”的采购人选择招标公司的余地非常大，同时，在激烈竞争的环境下，招标公司为了获得采购代理业务，必须支付相应的“权力租金”，以维持自身的生存和发展。在这种情况下，招标公司为了支付“权力租金”，就只能从供应商身上下手。哪个供应商给付的酬谢最高，就将采购项目给谁。
其二，评标专家制度为“权力租金”的实现提供了方便。根据我国《招标投标法》的规定，采购人?指招标人?或者采购代理机构?通常指名称各异的招标公司?不得在评标委员会推荐以外的供应商中确定中标、成交的供应商。由于评标委员会是由招标公司临时组建的，评标专家也是由招标公司聘请并给付酬金的。因此，评标专家不能不听从招标公司的意见，丧失了站在第三方立场公正选择适格供应商的独立性。而且，采购项目评标一结束，评标委员会就解散了，不可能独立承担法律责任。这正如一场宴会，招标公司邀请大家聚餐，吃完了就散宴。在现行的评标专家制度下，通常选择投标报价最高的供应商为合格供应商。为什么不选择报价最低的供应商呢？因为“权力租金”通常是在投标供应商最高报价与最低报价的差额中获得的。比如，１０００万元的工程，有的供应商报价８００万元就可以完成采购项目，有的报价９００万元，有的报价６００万元。在这些不同的报价中，最低报价６００万元的供应商往往会败下阵来，通常报价９００万元的供应商就有希望中标。两者之间的差价３００万元就是“权力租金”。
由于我国公共采购市场存在着巨大的隐蔽性，目前普遍存在的这种“权力租金”现象通常还不为人们所关注。对此，作者指出，我国各级司法机关，尤其是作为法律监督机关的检察机关，非常有必要对我国公共采购所存在的法律和实践问题进行深入调查、研究，将廉政制度建设延伸到公共采购领域里，在这一领域里加强检察机关的法律监督，以提高公共采购对象公开招标的透明度，保护广大供应商的合法权益，从而使我国的公共采购市场有序地、健康地发展，以维护国家法律的尊严。
（注：《法治下的政府采购》已由群众出版社出版，北京市辽海律师事务所办公室尚有余书,联系方式为: http://www.liaohai.com.cn,北京市海淀区七省大院综合楼6层?邮编：100088, 电话总机：(010) 82002863 或者82002509转1025崔小姐）
黑龙江省文明单位建设条例
黑龙江省人大常委会
黑龙江省文明单位建设条例
黑龙江省人大常委会
（1994年2月21日黑龙江省第八届人民代表大会常务委员会第八次会议通过）
目 录
第一章 总 则
第二章 条 件
第三章 命 名
第四章 管 理
第五章 奖励与处罚
第六章 附 则
第一章 总 则
第一条 为了加强文明单位建设，充分发挥文明单位在社会主义物质文明和精神文明建设中的带头作用，根据宪法规定，结合我省实际情况，制定本条例。
第二条 文明单位是以开展群众性的精神文明建设活动为基本特征，社会主义物质文明建设和精神文明建设有机结合、协调发展的先进单位。
第三条 文明单位建设活动要以提高人们的思想道德素质和科学文化素质，培育有理想、有道德、有文化、有纪律的社会主义新人为目标，充分发挥群众的社会主义积极性和创造性，维护政治稳定，促进经济发展和社会进步。
第四条 凡本省境内的机关、团体、企业、事业单位均属创建文明单位的范围。
第五条 文明单位活动要坚持重在建设的原则，要紧紧围绕经济建设这个中心开展创建活动，实行两个文明建设一体化管理，使之互相促进，协调发展。
创建文明单位要坚持齐抓共管的原则，各有关部门必须互相支持，密切配合。
文明单位建设要坚持勤俭节约、注重实效的原则，从实际出发，量力而行，让群众受益，不准搞形式主义。
第六条 各级领导要把组织群众开展各种形式的自建和共建文明单位活动，列入领导干部任期目标责任制，作为考核政绩的内容。
第七条 各级政府、各单位要保证文明单位建设必要的条件，把开展活动所需费用列入发展的总体规划。
第八条 文明单位分为省、市（地）、县（区）三级，设文明单位和文明单位标兵两个档次，由同级人民政府命名。
第九条 县以上精神文明建设活动主管部门负责本条例的实施。
第二章 条 件
第十条 文明单位必须具备下列条件：
（一）认真贯彻执行党的基本路线，坚持社会主义物质文明和精神文明建设一起抓的战略方针。
（二）有计划地开展经常性的创建活动，领导得力，目标明确，措施具体，富有实效。
（三）领导班子团结，勇于改革，廉洁勤政，作风民主，在群众中威信较高。
（四）经常采取多种形式进行爱国主义、集体主义、社会主义和艰苦创业精神、民主法制以及形势政策教育，取得明显成效。
（五）社会公德和职业道德建设扎实有效，群众道德素质不断提高，行业风气端正。
（六）重视教育科技文化建设，积极进行基础知识教育和专业技能培训，群众科学文化素质逐步提高。
（七）建立文明、健康、科学的生活方式，经常组织丰富多彩的文娱体育活动。
（八）严格执行国家法律、法规和规章，无计划外生育，无重大责任事故，无刑事案件，治安秩序良好。
（九）重视环境的综合治理，卫生面貌良好，积极发展公益事业，群众生产、生活条件明显改善。
（十）坚持科学管理，实行文明生产（工作）、优质服务，经济效益和社会效益良好。
第十一条 创建文明单位要突出行业特点，加强文明职工、文明户、文明班组、文明科室等基础建设。
第十二条 文明单位要积极参与当地精神文明建设活动。
第十三条 省级文明单位必须是被命名为市（地）级文明单位标兵二年以上，在当地社会主义物质文明和精神文明建设中起表率作用的单位。被命名为省级文明单位三年，在同行业中处领先地位的单位，可命名为省级文明单位标兵。
第三章 命 名
第十四条 凡属创建范围内的单位，开展文明单位创建活动一年以上，取得明显成绩，经过认真自评，均可在所在地申报文明单位。各级精神文明建设活动主管部门对申请单位，必须坚持标准，严格考核，广泛征求群众和有关部门意见，审定本级文明单位，同时提出拟命名为上一级文
明单位的推荐意见。
第十五条 农垦、森工、铁路的创建活动由各自系统组织；省直机关及所属单位的创建活动由省直精神文明建设活动主管部门组织。申请省级文明单位的，由其所在系统或负责部门经征求当地精神文明建设活动主管部门意见后推荐。
第十六条 文明单位的晋档升级要逐级进行，实施目标管理。各级文明单位两年命名一次。命名满四年的单位要重新申报、考核命名。
第四章 管 理
第十七条 各级文明单位的创建活动由同级精神文明建设活动主管部门的办事机构负责管理，定期复查，并建立社会监督机制。省级文明单位由省精神文明建设活动主管部门的办事机构与推荐部门双重管理，以推荐部门为主。
第十八条 文明单位要加强自身管理，不断提高创建水平，建立定期汇报和发生问题及时呈报制度。
第十九条 各行业开展的精神文明建设活动要同文明单位创建活动结合起来。行业自己评选的文明单位，要使用本行业的专用名称。
第二十条 各级文明单位和命名机关要建立健全文明单位档案，并按国家档案管理的有关要求逐步规范化。
第二十一条 文明单位如遇改变单位名称、变动隶属关系、合并或分解，应及时向管理部门报告备案。对合并和分解后的单位，要由原命名机关重新考核命名。
第五章 奖励与处罚
第二十二条 文明单位的奖励实行精神奖励和物质奖励相结合的原则。各级文明单位，由命名机关授予荣誉称号并发奖牌；被命名单位可给职工和贡献突出的人员以适当物质奖励。各地、各系统可从实际出发制定具体奖励办法。
第二十三条 有下列情形之一者，应撤销文明单位荣誉称号：
（一）领导班子不团结，或成员中有腐败行为的；
（二）经营管理不善，经济亏损或服务水平明显下降的；
（三）生产、销售伪劣假冒商品，经营、传播淫秽制品，提供色情服务或不讲职业道德，行业风气不正的；
（四）发生重大责任事故，造成经济损失或人身伤亡的；
（五）赌博、封建迷信、婚丧大操大办得不到制止，或发生刑事案件，治安状况混乱的；
（六）出现计划外生育的；
（七）环境污染，卫生面貌差的；
（八）申报时弄虚作假，骗取荣誉的。
第二十四条 被撤销荣誉称号的单位，经两年以上时间的创建，达到标准的，可以重新申报。
第二十五条 参加文明单位考核和审定的人员，必须廉洁自律，秉公办事，不得徇私舞弊，违者由有关主管部门给予行政处分。
第六章 附 则
第二十六条 文明村的创建活动可参照本条例执行。
第二十七条 本条例具体应用中的问题由省精神文明建设活动主管部门负责解释。
第二十八条 本条例自发布之日起实施。
1994年2月21日
